ДАННЫЕ ОПРОСОВ
№3645 | 24 Апреля 2018
Фото: Depositphotos.com
«Займы до зарплаты»: потребность, преимущества, риски
Наиболее востребованной услугу считают молодые респонденты, жители сел и небольших городов.

Аналитический обзор

Таблицы

Инфографика

Комментарий

Методика
Коротко о главном
  • 55% потребителей услуги «займы до зарплаты» не имели другой возможности получить деньги
  • 47% отмечают, что экспресс-займ «точно помог» им в решении проблемы
МОСКВА, 24 апреля 2018 г. Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) представляет данные исследования, посвященного отношению россиян к услуге выдачи экспресс-займов или «займов до зарплаты». 

Уровень осведомленности об услуге экспресс-займов («займов до зарплаты») среди россиян достаточно невысок: так, 35% респондентов уверены, что займы до зарплаты предоставляют коммерческие банки, а чаще всего (41%) говорят о частных лицах. Только 15% опрошенных назвали пункты выдачи экспресс-займов.

Около половины россиян (46%) считают, что «займы до зарплаты» — нужная услуга, 47% придерживаются обратного мнения. Чаще других о востребованности микрозаймов говорят респонденты в возрасте 18-34 лет (54%), жители сёл (53%) и небольших городов с населением до 100 тысяч человек (47%).

47% тех, кто когда-либо пользовался услугой (о том, что лично обращались в пункты выдачи экспресс-займов, сообщили 6% участников опроса), отмечают, что экспресс-займ «точно помог» в решении проблемы, из-за которой они были вынуждены обращаться за деньгами.

Более половины потребителей услуги экспресс-займов (55%) не имели иной возможности получить деньги. Всего 16% из тех, кто ей пользовался, имели в тот момент альтернативу в виде банковских услуг (использование кредитной карты либо возможность получения кредита).

При этом 28% всех респондентов сталкивались с отказами при обращении в банк за кредитом. Частота отказов не связана с географией — у жителей городов-миллионников и сельчан по 30%, или родом занятости — отказы получали по 40% временно безработных и квалифицированных рабочих, 38% бизнесменов.

Данные исследования комментирует руководитель Центра социально-экономических исследований НИСоцУ Академии при Президенте РФ Олег Чернозуб: «Население нашей страны довольно слабо осведомлено об институте микрозаймов, что неудивительно и вызвано относительной узостью целевой аудиторией данной услуги. Как показывают данные нашего исследования — это преимущественно те, кому просто не к кому больше обратиться, чтобы «перехватить» небольшую сумму на короткий срок. Любопытно, что большинство из опрошенных, имеющих соответствующий опыт, в целом удовлетворены своим сотрудничеством с микрофинансовой организацией. На этом фоне развитие института микрозаймов, при условии надлежащего регулирования со стороны государства, выглядит вполне оправданным в социальном и экономическом отношении».

Илья Кочетков, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России: «Рынок микрофинансирования – часть финансовой системы страны, обеспечивающий финансовую доступность для населения. Микрофинансовые организации представлены в небольших населенных пунктах, где нет банковских офисов, они предлагают продукты, с которыми не работают банки (займы без обеспечения, на короткий срок и на незначительные суммы), и работают с теми клиентами, которых банки не кредитуют. МФО дают возможность таким клиентам сформировать кредитную историю, а также повысить уровень финансовой грамотности. В свою очередь, Банк России проводит последовательную политику по ограничению начисления процентов на «займы до зарплаты» и общему снижению стоимости таких займов».

Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России: «Очень важно понимать, обращаетесь ли вы в легальную организацию или к чёрному кредитору: только МФО, которые находятся в Государственном реестре Банка России, вправе выдавать микрозаймы. Регулятор осуществляет поведенческий надзор за соблюдением микрофинансовыми организациями правил взаимодействия с потребителями, предельного размера долга, обеспечивая стандарты безопасного кредитования. А вот обращение к нелегальным кредиторам несет для потребителя серьезные риски. При этом обращаем внимание заемщиков: решение о необходимости «займа до зарплаты» должно быть взвешенным, учитывающим как выгоды, так и издержки от получения такого займа. Не стоит им финансировать долгосрочные траты или спонтанные покупки».

Всероссийский опрос «ВЦИОМ-Спутник» проведен при поддержке Wanta Group 19-21 марта 2018 г. В опросе принимают участие россияне в возрасте от 18 лет. Метод опроса – телефонное интервью по стратифицированной двухосновной случайной выборке стационарных и мобильных номеров объемом 3000 респондентов. Выборка построена на основе полного списка телефонных номеров, задействованных на территории РФ. Данные взвешены на вероятность отбора и по социально-демографическим параметрам. Для данной выборки максимальный размер ошибки с вероятностью 95% не превышает 1,8%. Для вопросов, рассчитанных по базе n=184, максимальный размер ошибки с вероятностью 95% не превышает 7,81%. Помимо ошибки выборки смещение в данные опросов могут вносить формулировки вопросов и различные обстоятельства, возникающие в ходе полевых работ.

Массив исследования для скачивания содержит вопросы данного тематического блока и социально-демографические переменные.

Как Вы считаете, кто в нашей стране предоставляет услуги экспресс-займов, «займов до зарплаты»? (закрытый вопрос, любое число ответов, % от всех опрошенных)

Все опрошенные
Частные лица 41
Коммерческие банки 35
Ломбарды 17
Пункты выдачи (или сайты) экспресс-займов 15
Центробанк РФ 11
Страховые компании 6
Другое 4
Затрудняюсь ответить, не помню 23

Экспресс-займ, «займ до зарплаты» - это денежный займ, который можно получить моментально, на срок до одного месяца, на сумму в 10-20 тысяч рублей. Как Вы считаете, нужна ли услуга экспресс-займов, «займов до зарплаты» в нашей стране, независимо от того, есть ли у Вас в данный момент потребность в такой услуге или нет? (закрытый вопрос, один ответ, % от всех опрошенных)

Все опрошенные 18-24 года 25-34 года 35-44 года 45-59 лет 60 лет и старше Москва и Санкт-Петербург Города-миллионники 500-950 тыс. жителей 100–500 тыс. Менее 100 тыс. Сёла
Скорее нужна 46 63 51 44 44 40 42 32 42 46 47 53
Скорее не нужна 47 35 46 49 49 49 48 60 52 48 45 41
Затрудняюсь ответить 7 2 3 7 7 11 10 8 6 6 8 6

Как Вы считаете, насколько Ваш последний «займ до зарплаты», экспресс-займ помог Вам в ситуации, из-за которой Вы за ним обратились, по шкале от 1 до 7, где 1 – точно не помог, а 7 – точно помог? (закрытый вопрос, один ответ, % от тех, кто лично обращался в пункты выдачи экспресс-займов, n=184 или 6% от общей выборки опроса)

в % от пользователей услуги
1 - точно не помог 14
2 3
3 7
4 6
5 16
6 2
7 - точно помог 47
Затрудняюсь ответить 5

Если говорить про последнее обращение за экспресс-займом, были ли у Вас тогда другие варианты получить деньги? Если да, то какие? (закрытый вопрос, любое число ответов, % от тех, кто лично обращался в пункты выдачи экспресс-займов, n=184 или 6% от общей выборки опроса)

в % от пользователей услуги
Да, взять в долг у родственников/ друзей 15
Да, банковские услуги (кредитная карта + кредит в банке) 16
Да, продать личное имущество 5
Да, взять ссуду на работе 2
Нет, такой возможности не было 55
Да, другое 5
Затрудняюсь ответить 8

Сталкивались ли Вы когда-либо с отказами при обращении в банк за кредитом, либо запрошенная сумма не была Вам одобрена полностью? (закрытый вопрос, один ответ, % от всех опрошенных)

Все опрошенные
Да, сталкивался 28
Нет, не сталкивался 69
Затрудняюсь ответить 3

Обращаем Ваше внимание:

При использовании материалов сайта http://www.wciom.ru или рассылки ВЦИОМ, ссылка на источник (или гиперссылка для электронных изданий) обязательна.

Тематические разделы: Покупки и кредиты
Теги: услуги займы зарплата