Мне звонил ВЦИОМ

Мы не потревожим Вас чаще, чем раз в полгода. Но если Вы не хотите, чтобы Вам звонил ВЦИОМ, укажите Ваш номер телефона и мы удалим его из базы обзвона.

Иногда недобросовестные компании представляются нашим именем. Вы можете проверить, действительно ли Вам звонил ВЦИОМ

Прошу удалить мой номер

Введите номер телефона, на который поступил звонок:

Укажите номер телефона

Хочу убедиться, что мне звонил ВЦИОМ

Введите номер телефона, на который поступил звонок, и email для связи с Вами:

Укажите номер телефона

Фото: Евгений Леонов/ТАСС
Финансы

Жизнь в долг: мониторинг

Более половины россиян практически никогда не берут деньги в долг. В случае необходимости они скорее обратятся за финансовой помощью к близкому окружению, нежели в банк.
Фото:
Коротко о главном
  • 44% россиян с разной периодичностью берут деньги в долг (−18 п.п. за последние 20 лет).
  • При необходимости взять деньги в долг наши сограждане скорее обратятся к близким родственникам или очень хорошим друзьям (55%, 2004 г. — 61%), нежели в банк (34%, 2004 г. — 18%).
  • 29% опрошенных считают приемлемой ставку по займу до 10%, каждый пятый — в пределах 10-30% (22%, +17 п.п. с 2004 г.).
Обзор Комментарии Таблицы Методика Инфографика Презентация Массив

Коротко о главном:

  • 44% россиян с разной периодичностью берут деньги в долг (−18 п.п. за последние 20 лет).
  • При необходимости взять деньги в долг наши сограждане скорее обратятся к близким родственникам или очень хорошим друзьям (55%, 2004 г. — 61%), нежели в банк (34%, 2004 г. — 18%).
  • 29% опрошенных считают приемлемой ставку по займу до 10%, каждый пятый — в пределах 10-30% (22%, +17 п.п. с 2004 г.).

МОСКВА, 23 января 2024 г. Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) представляет результаты мониторингового опроса об отношении россиян к взятию денег в долг.

Долговой драмы больше нет?

Практика выдачи и получения займов имеет глубокие исторические корни. Долговые отношения развивались в течение многих столетий в соответствии с потребностями общества, став неотъемлемой частью экономики. Несмотря на это, большая часть россиян все-таки предпочитает жить по средствам. По результатам мониторингового опроса ВЦИОМ, за последние 20 лет привлекательность займов в их глазах померкла: доля тех, кто с той или иной периодичностью занимает денежные средства, сократилась с 62% до 44%. На сегодняшний день заядлыми заемщиками (берут в долг очень и довольно часто) себя называют 13% (2004 г. — 14%, 2009 г. — 14%), или каждый восьмой, периодическими («редко, но иногда бывает») — 31%, тогда как еще в 2004 г. к последним можно было отнести каждого второго россиянина — 48%.

Можно предположить, что наибольший риск оказаться в «долговой яме» у граждан с низкими доходами; каждый пятый в этой группе берет кредиты постоянно (19% vs. 2-4% россиян с хорошим и средним материальным положением). Регулярными должниками также чаще оказываются россияне со средним образованием (10%).

Опыт взятия денег в долг обусловлен возрастом, уровнем материального положения и местом проживания. Наиболее активные заемщики — россияне 25-59 лет (25-34 лет — 54%, 35-44 лет — 50%, 45-59 лет — 46%), с плохим и очень плохим материальным положением (53%), а также проживающие в селах (51%).

Более половины россиян признались, что практически никогда не берут денег в долг (56%, +20 п.п. с 2004 г.). Чаще других займов избегают те, у кого, вероятно, еще нет нужды в крупных тратах, и те, для кого они уже неактуальны, то есть молодые люди 18-24 лет (62%) и представители старшего поколения 60+ (67%). Еще одно возможное объяснение — низкий уровень платежеспособности этих групп и, как следствие, потенциальные сложности с возвратом долга. Практически никогда не занимают деньги также граждане, довольные своим достатком (66%) и жители столиц (64%).

Старый друг лучше банков двух!

Наиболее предпочтительным «кредитором» для россиян по-прежнему остается близкое окружение — в случае необходимости наши сограждане скорее обратятся за финансовой помощью к родственникам или очень хорошим друзьям (55%, 2004 г. — 61%). Каждый третий опрошенный выразил готовность взять заем в банке (34%), за последние 20 лет доверие финансовым организациям в этом вопросе заметно выросло: в 2004 г. только 18% обратились бы в банк за кредитом, что вдвое меньше, чем сейчас. Впутывать начальство на работе, трудовой коллектив и сторонних состоятельных людей (по рекомендации знакомых и друзей) в решение своих финансовых проблем россияне не готовы (по 2%); то же касается и обращения в микрофинансовую организацию (1%).

Заметно чаще «подключать» социальные связи для решения денежных проблем склонна молодежь 18-24 лет (73%). Только каждый пятый в этой возрастной когорте обратился бы в банк (20%).

Для заядлых заемщиков скорее не имеет значения, к кому из кредиторов обратиться — к близкому окружению (49%) или в банк (41%).

 

Сколько берем и под какой процент?

Максимальная сумма, которую россияне считают возможной взять в долг, в среднем составляет немногим больше полумиллиона — 579 тыс. 270 рублей (на основе ответов 74%), что примерно равняется восьми среднемесячным зарплатам по стране*. Двадцать лет назад аппетиты наших сограждан были скромнее — 42 314 рублей (на основе ответов 60%), или 6 среднемесячных зарплат**.

Портрет потенциального крупного заемщика сегодня выглядит так: мужчина (975 535 рублей), в возрасте 25-34 лет (1 193 972), с высшим или неоконченным высшим образованием (873 557), с хорошим материальным положением (796 865) и проживающий в одной из столиц (1 028 291).

Назвать приемлемый процент по займу для россиян оказалось сложнее, чем 20 лет назад (затруднились ответить 30% vs. 11% в 2004 г.). Причем вопрос одинаково вызвал затруднения как у заядлых заемщиков (30%), так и тех, кто далек от этой темы и практически никогда не берет денег в долг (34%). В целом взятие денег в долг под проценты сегодня кажется россиянам легитимным: доля допускающих исключительно беспроцентный кредит за рассматриваемый период сократилась втрое, с 57% до 19%. В наши дни более четверти опрошенных считают приемлемой ставку по займу до 10% (29%), каждый пятый — в пределах 10-30% (22%, +17 п.п. с 2004 г.).

*По данным Росстата, среднемесячная номинальная начисленная заработная плата работников по полному кругу организаций в целом по экономике РФ за первые три квартала 2023 г. составила 70317 рублей. На момент подготовки аналитического обзора данные за четвертый квартал 2023 г. еще не были опубликованы ведомством.

**По данным Росстата, среднемесячная номинальная начисленная заработная плата работников по полному кругу организаций в целом по экономике РФ в 2004 г. составляла 6740 рублей.

13 января 2024 г.

Всероссийский телефонный опрос «ВЦИОМ-Спутник»

1600 опрошенныхВ опросе приняли участие 1600 россиян в возрасте от 18 лет.

Метод опроса — телефонное интервью по стратифицированной случайной выборке, извлеченной из полного списка сотовых телефонных номеров, задействованных на территории РФ.

Данные взвешены по социально-демографическим параметрам. Предельная погрешность выборки с вероятностью 95% не превышает 2,5%. Помимо погрешности смещение в данные опросов могут вносить формулировки вопросов и различные обстоятельства, возникающие в ходе полевых работ.

Основные показатели результативности опроса 13 января 2024 г.: коэффициент кооперации (КК)* = 0,7637; минимальный коэффициент ответов (МКО)** = 0,0189; коэффициент достижимости (КД)*** = 0,1054. Рассчитан в соответствии с корпоративным стандартом:  

* КК равен соотношению количества полных интервью к сумме: а) полных интервью и б) всех несостоявшихся интервью с теми, кто подтвердил соответствие критериям отбора.

** МКО равен соотношению количества полных интервью к сумме: а) полных интервью, б) прерванных интервью после успешного прохождения скрининга и в) всех респондентов, о которых осталось неизвестным, удовлетворяют они выборочным критериям или нет.

*** КД рассчитывается так же, как и МКО, с той лишь разницей, что количество респондентов, о которых осталось неизвестным, удовлетворяют они выборочным критериям или нет, уменьшается пропорционально доле подходящих для опроса респондентов в числе всех респондентов, чье соответствие или несоответствие отборочным критериям удалось установить.

В жизни бывает всякое, скажите, пожалуйста, как часто Вы берете деньги в долг?

(закрытый вопрос, один ответ, в % от всех опрошенных)

 

Март 2004

Март 2009

Январь 2024

Очень часто, постоянно

3

4

6

Довольно часто

11

10

7

Нечасто, редко, но иногда бывает

48

34

31

Практически никогда

36

50

56

Затрудняюсь ответить

2

2

0

В жизни бывает всякое, скажите, пожалуйста, как часто Вы берете деньги в долг?

(закрытый вопрос, один ответ, в % от всех опрошенных)

 

Все опрошенные

Как бы Вы оценили в настоящее время материальное положение Вашей семьи?

Очень хорошее, хорошее

Среднее

Очень плохое, плохое

Очень часто, постоянно

6

2

4

19

Довольно часто

7

2

8

13

Нечасто, редко, но иногда бывает

31

29

34

21

Практически никогда

56

66

54

46

Затрудняюсь ответить

0

1

0

1

Если Вы решите взять деньги в долг, то к кому Вы, скорее всего, обратитесь?

(закрытый вопрос, один ответ, в % от всех опрошенных)

 

Март 2004

Январь 2024

К близким родственникам или очень хорошим друзьям

61

55

В банк*

18

34

К руководству предприятия, на котором работаю, в кассу взаимопомощи в трудовом коллективе, в профсоюз и тому подобное

5

2

К людям, которые обладают деньгами (по рекомендации знакомых и друзей)

6

2

В микрофинансовую организацию

-

1

Затрудняюсь ответить

10

6

* В 2004 г. предлагались варианты ответа «в Сбербанк» (15%) и «в частный банк» (3%).

А какую максимальную сумму денег в рублях Вы считаете возможным для себя при необходимости взять в долг?*

(закрытый вопрос, один ответ, в % от всех опрошенных)

 

Март 2004

Январь 2024

Назвали конкретную сумму

60

74

Затрудняюсь ответить

40

26

* В 2004 г. формулировка вопроса была следующей: «А какой максимальный объем денег (в рублях) Вы считаете возможным для себя взять в долг под приемлемый процент, если появляется необходимость в тратах и возможность кредита?».

А какую максимальную сумму денег в рублях Вы считаете возможным для себя при необходимости взять в долг?*

(открытый вопрос, один ответ, по ответам тех, кто назвал конкретную сумму, среднее значение)

 

Март 2004

Январь 2024

Среднее значение, руб.

42 314

579 270

* В 2004 г. формулировка вопроса была следующей: «А какой максимальный объем денег (в рублях) Вы считаете возможным для себя взять в долг под приемлемый процент, если появляется необходимость в тратах и возможность кредита?».

Какой процент Вы считаете приемлемым, чтобы при необходимости взять деньги в долг?*

(закрытый вопрос, один ответ, в % от всех опрошенных)

 

Март 2004

Январь 2024

0%

57

19

до 10%

27

29

10-30%

5

22

больше 30%

0

0

Затрудняюсь ответить

11

30

* В 2004 г. формулировка вопроса была следующей: «Под какой годовой процент (начисленный на Ваш заем) Вы готовы взять деньги в долг в случае необходимости крупных расходов?».

 

До 2017 г. опросы проводились методом поквартирных face-to-face интервью (проект «Экспресс»), выборка стратифицированная многоступенчатая с квотами по социально-демографическим параметрам, репрезентирует население РФ 18 лет и старше по типу населенного пункта, полу, возрасту, образованию. Объем выборки, если иное не указано, составляет 1600 респондентов.

Алексей Верижников
Директор ВЦИОМ-Консалтинг

Как только человечество изобрело деньги, у него сразу возник вопрос, а где их взять, если их нет в моменте. Как вариант «номер раз» их искали в «ближнем круге» — в семье, в клане, в купеческом товариществе. Потому что «со своими» проще «договориться» или «передоговориться», если возникла та или иная финансово-экономическая «волатильность». В античном мире возник институт ростовщичества — всеми морально осуждаемый, но чрезвычайно живучий, поскольку ссудные возможности «ближнего круга» всегда были несколько ограничены. Достоевский обессмертил образ «старухи-процентщицы», проведя главного героя через ницшеанское искушение топором. В Средние века в Италии появился институт банков, с которым мы живем до сих пор. А в конце ХХ века были введены такие новации, как «исламский банкинг», декларирующий, что он предположительно не берет ссудный процент, и «микрофинансовые организации», процветающие преимущественно на развивающихся рынках.

Исследование ВЦИОМ показало, что два основных варианта, где взять деньги, — это у «своих» (родственники, близкие друзья) и банки. За двадцать лет (данные 2024 года vs данные 2004 года) доля готовых занимать у «своих» незначительно сократилась с 61% до 55%, а готовых «подзанять в банке» — подросла с 18% до 34%, что можно охарактеризовать как «значимый рост с низкой базы». Также за 20 лет на 20 процентных пунктов (с 36% до 56%) выросла доля тех, кто вообще не любит занимать деньги. Это результат роста финансовой грамотности населения и растущей «финансовой трезвости», когда людям перестает мерещиться «бриллиантовый дым». Любителей «жить по средствам» предсказуемо больше среди жителей обеих столиц, среди лиц, удовлетворенных своим достатком, и среди людей с более высоким уровнем образования.

Но все же ситуации, когда нужно оперативно добыть сумму денег, превышающую остаток на карте или же «лежащее под матрасом», в жизни происходят. И здесь возникает развилка между «формальностью» и «неформальностью»: пойти «к своим» или «в банк»? Как показывает исследование, «неформальная тропа» до сих пор предпочтительна, и она пока не зарастает. Объяснить это можно следующим: не нужно собирать «бумажки» (справку с работы о зарплате, 2-НДФЛ и пр., — а у работающих в «гаражной экономике» их и нет), можно договориться «по понятиям», что делать с инфляцией, накинув на заем условные 10 процентов (а банковский процент может оказаться выше), можно взять деньги в валюте и вернуть такую же сумму в валюте, можно просить об отсрочке и т.п. Однако в нынешние времена на просьбу одолжить денег даже от друзей и родственников можно услышать хоть и вежливый, но суховатый ответ: «Ты знаешь, я тебя понимаю, но у меня сейчас столько нет. У тебя же „белая зарплата“? Почему бы тебе не взять потребительский кредит в банке?»

Увеличение числа людей, готовых брать небольшие кредиты в банках, напрямую зависит от готовности банков упрощать процедуру выдачи кредитов. Например, расширять практику выдачи «кредита до зарплаты» на небольшие суммы (условно, не более половины медианной зарплаты по региону) только по паспорту и при быстрой онлайн-проверке кредитной истории. Определенные риски здесь есть, но они точно не выше, чем, например, у сетевых магазинов электроники, готовых продавать в кредит не очень дорогие товары только по предъявлению паспорта.


27 мая 2024
Алексей Ручин
Эксперт ВЦИОМ

«Мы наблюдаем уникальную ситуацию для оценки привлекательности кредитов и займов в разрезе 20-летней истории. Экономика России и, в частности, кредитный рынок претерпели кардинальные изменения, а один из ключевых показателей привлекательности кредитов — ключевая ставка — совершив за этот период несколько циклов роста и падения, находится сейчас на уровне января 2004 года. Данные ВЦИОМ показывают, что население стало меньше жить в долг. Вероятно, речь идет о переориентации россиян на рыночные механизмы заимствования. Мы стали меньше брать в долг друг у друга и чаще обращаться в банк, реже рассчитывать на беспроцентные займы и так реалистично оценивать свои потенциально возможные объемы кредитования, что это очень близко совпадает с рынком — фактическими данными ЦБ о средней величине совокупного долга заемщиков, имеющих необеспеченный кредит».


27 мая 2024
Тематический каталог

Эксперты ВЦИОМ могут оценить стоимость исследования и ответить на все ваши вопросы.

С нами можно связаться по почте или по телефону: +7 495 748-08-07